¿Qué es la compra de cartera?
La compra de cartera (o consolidación de deudas) consiste en que un banco paga tus créditos actuales con otras entidades y los unifica en uno solo. El objetivo es conseguir una tasa de interés más baja y pasar de varias cuotas a una sola, más fácil de manejar.
¿Cuándo realmente conviene?
Conviene cuando la nueva tasa es menor y el total de intereses que pagarás baja. Cuidado con el truco más común: una cuota mensual más baja puede deberse solo a que el plazo se alarga, y terminar pagando más intereses en total. Por eso esta calculadora te muestra tanto la cuota como los intereses totales de ambos escenarios.
Ejemplo práctico
Tienes dos deudas: $8.000.000 al 28 % E.A. (24 meses) y $4.000.000 al 32 % E.A. (18 meses). Si las unificas en una compra de cartera de $12.000.000 al 19 % E.A., bajas la tasa y puedes reducir tanto la cuota como los intereses totales. Ajusta los valores arriba para ver tu caso.
Consejos
- Compara la tasa efectiva anual real, no la cuota.
- Intenta mantener (o reducir) el plazo para no pagar más intereses.
- Revisa costos de estudio, seguros y comisiones asociados.
- Verifica que la entidad esté vigilada por la Superintendencia Financiera.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es la compra de cartera?
- Es cuando una entidad financiera paga tus deudas con otras entidades y las unifica en un solo crédito, idealmente con una tasa de interés más baja y una sola cuota mensual.
- ¿Siempre conviene la compra de cartera?
- No siempre. Conviene si la nueva tasa es más baja y el total de intereses que pagarás es menor. A veces la cuota baja solo porque el plazo se alarga, lo que puede hacer que pagues más intereses en total. Por eso debes comparar los intereses totales, no solo la cuota.
- ¿Cómo se calcula el ahorro?
- Se suman las cuotas e intereses restantes de tus deudas actuales y se comparan con la cuota e intereses de un nuevo crédito por el mismo saldo total, a la nueva tasa y plazo. La diferencia es tu ahorro (o sobrecosto).
- ¿Qué debo revisar antes de pasar mi cartera?
- La tasa efectiva anual real, el plazo, los costos de estudio o seguros asociados, y que la nueva entidad esté vigilada por la Superintendencia Financiera.